怎样在美国银行开设账户

怎样在美国银行开设账户

  背景

由于2001年9月11日恐怖分子对纽约双子楼的袭击以及同年10月26日通过的爱国者法案，美国对反恐边境管理作了很大调整，同时美国银行业的标准也更加严格。根据爱国者法案的第326条规定，要求银行业创造顾客识别程序(CIP)，这份身份识别程序详细地核实银行业务顾客的身份并检查他们的名字，以此来识别如果是在违法名单上的恐怖分子。所有的人不论是外国人或公民，都被要求递交最低限度的以下各项：
1. 名字。
2. 出生日期。
3. 地址-不准许邮局信箱的地址。
4. 证明如下：
a. 公民必须提供社会安全号(SSN)和驾驶执照。
b. 非公民必须提供一个，或更多如下列的证明：
i. 社会安全号(SSN)或单独纳税人标识号(ITIN)。
ii. 护照号码。
iii. 外籍身份证。
iv. 其它外国政府发布的正式身份证与相片。

美国政府允许银行业要求最少要递交超过上述所提出的条例。由于在美国银行是私营企业所拥有的，而并不是归属政府所有，因此要求的条令可能会因每个银行的有所不同而规定。另外，美国政府给予了银行业一些自由去决定他们之间如何取得这些资料，因此有些银行可能允许你在互联网上开办银行帐户，另外可能会要求你亲自开办一个银行帐户。

美国关于开办银行帐户的资格是一个比较让人迷惑的话题。目前没有任何具体的文字规定，法律禁止在美国境外居住的外国人在美国开办银行帐户。不过，看起来在美国的许多银行拒绝居住在美国境外的外国人开办银行帐户，也许是担心无法去信赖要求识别身份的精确度，和他们可能会因为违反美国政府允许的CIP条令，从而遭受高额罚款。最重要的是，大部份居住在美国的外国人在 法律上他们是有资格开办银行账户。移民签证持有者(永久居留权，即 "绿卡")是肯定有资格开办的。有些居住在美国的非移民签证持有人，如签证种类(外交)，F-1 visa(学生)及H类签证(H-1B，H-1C，H-2A，H-2B，H-3，H-4)，住在美国的话也是有资格开办银行帐户。

帐户类型---第1部分

这里有4种基本类型的银行帐户---支票帐户，金融市场存款账户(MMDA)，储蓄账户，还有定期存款帐户(利息存单，定期存款)。由于银行业在美国竞争也是非常的激烈， 所以每家银行所提供的帐户类型和在各个银行帐户内所提供的种类都有不同。例如，在美国的一家大银行目前提供5种不同多样性的支票帐户---他们有定期支票帐户，学生支票帐户，老年人支票帐户。如果你保持特定的最低金额始终存放在你的支票帐户里，那么许多银行服务都会免费给你提供支票帐户，而且这些支票帐户不规定最低数额的存款，但也会提供一些免费服务。

在美国，支票帐户是最普遍的银行帐户类型。这给您以最快捷的方式存取你的钱，您可以开支票撤出你的钱，以此来支付帐单，和购买商品和服务。通常你也会用帐户接收一张借记卡，支票卡或ATM卡(金融卡)来使用电子化地支付商品和服务。这取决于银行和支票存款帐户的类型，在您把被收取费用的各类支票处理之前, 你可能被限制每个月能写的支票的数目。如果你的帐目余额跌落到一个特定的水平，有些银行可能会每个月收取你的费用。而有些银行不管有没有余额都要收取你的 费用。当你的支票到期的时候，必须由银行打印新的，你可能要付这个费用。银行也许会因为在你的帐户有相当数量金钱，可能会每个月支付给你利息。在美国的日常生活中，这种类型的银行帐户是必要的。

金融市场存款帐户(MMDA)是用来储蓄金额较高的存款账户，同时利息也更高一些。他们比支票帐户支付更高的利息。而你通常也能从这类帐户中开支票，但大多数的银行每个月会限制你一个非常低的帐单数目，有时只是3次，三次以后，他们将会在多出的支票收取高额费用。他们可能限制你把钱从这些帐户移动到其它类型帐户的次数。除此之外，在这类型的银行帐户上，有些银行可能要收取你在其他类型的费用。这种类型的银行账户是为某些人通常已经有一个支票帐户，但是他们有些额外的金钱，可能也许以后需要使用。但是现在想要保存在某处赢得多一些钱，超过比支票帐户也许支付的利息。

储蓄帐户只是仅仅为了这一点—存款。它通常支付超过(MMDA)更高的利率，但是不准许你使用这类帐户来开支票。而且他们通常也将会限制你把钱从这个帐号转移到外面的次数以及收取其他类型的服务费。这类型的帐户的好处是有些人也许有比他们会使用在(MMDA)里更多的钱，而他不需要随时很快使用那里面的金额，并想要赢得比(MMDA)更高的利息。

帐户类型---第2部分

定期存款帐户(利息存单，定期存款)是特别的帐户，你同意存放你的钱在那里一段时间，而在这一期间银行同意支付给你一些利息，银行将会提供他们所有通常是最高的比率的各种不同类型的银行帐户。在这期间，银行决不允许你提取全部的金额。如何你这样做的话，那么银行会藉此收取非常高的费用来处罚你，通常以你存款于该帐户所赚得的钱来抵销 ，直到这个帐户的期限到期为止。有些银行将会只让你定期地撤出在此帐户上他们付给你的的利息，但不是你本来存放进到此帐户的总额。银行提供给您选择不同时间的期限来存放你的存款。时间的期限可以是1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年，5年等等。您选择的时间期限越久，那么银行付给你的利息就越高。此类帐户的好处仅是对于某些人，他们有很多的钱，而他们知道他们将不会需要随时很快的去使用到这笔存款，所以他们想要在这笔存款上赚得更高的利息。下列例表中概述了这4种类型的银行帐户。

银行类型的总结 帐户类型开支票撤出限制费用支付利息 支票帐户是不是是也许 金融市场存款账户(MMDA) 是 - 限制内是是是 + 储蓄账户不是是是是 ++ 定期存款帐户(CD) 不是是是是 +++

因为银行业在美国是非常有竞争性的，在开户之前最好是查看几个不同银行的支付内容，比较一下各种不同类型的帐户，限制性和处罚方面，收费和支付的利息。

您选择使用的一家银行的哪一类型的帐户和服务，这取决于你自己的需求。每个人都应该至少有一个支票存款帐户。支票存款帐户是在美国居住日常所需，必不可少的。如果你有少量的额外的金钱，而你又不打算在日常的生活中使用，那么你还可以再开任一个(MMDA)或储蓄存款帐户。如果你有一个非常庞大的款项，并在一段较长的时期没有预期需要去使用，你不妨也开个定期存款(利息存单，定期存款)，赚取比在(MMDA)或储蓄帐户更高的利息。当你开启任何银行帐户时，务必完全理解将会影响你帐户的所有限制、处罚和收费等规定，因为如果你在使用你的帐户与拟议的内容不同时，那些限制、处罚和收费会迅速加入成本。