在加拿大退休,如何处理注册退休储蓄计划

在加拿大退休,如何处理注册退休储蓄计划

来源：多伦多信息港/季翔  

当你退休，准备离开办公室后，碰到的第一个大问题就是如何处理你的注册退休储蓄计划（RRSP）。

首先，你需要找一位精通退休事务的，具有资格的理财规划师。退休年龄，婚姻状况，是否欠债，所有这些都会影响你的理财决定。一位退休专家能指导你并回答你所有的问题。

处理RRSP基金的方法有以下几种：

原封不动。

这是年龄还没达到71，不需要额外收入的人的选择。RRSP账户可以到71岁再启用。但是，退休是人生的一件大事，你需要同理财顾问仔细考虑一下你的投资方式和风险承受能力。这段时间正是投资者从资金增值转向资金保值的时期。坦率地同理财顾问讨论一下，重新调整平衡账户能使你免除市场波动的压力和无法预料的现金流转困难，享受美好的退休生活。

领取一部分或全部RRSP。

只有在与退休专家讨论后才能做这一选择。从RRSP里领取的任何资金都纳入年收入，需要缴税的。如果退休人员没有其它的退休金收入，那么从RRSP中拿出部分资金转移到注册退休收入基金中（RRIF）或购买年金（annuity），退休人员会享受养老金退税（Pension Tax Credit）政策。要注意的是，如果需纳税的纯收入超过63,511元（2007年标准），那还要偿还一部分老年保障金收益（OAS）。

将部分或全部资金转入RRIF。

转移后，剩余的资金可以继续投资。你可以根据年龄每年领取最低金额，必要时可以领取更多。你可以像RRSP一样继续投资，但是必须保证有足够的钱支付每年的消费开支。RRIF像定期存款那样不允许提款。你需要同理财顾问仔细商量选择合适的多样化投资方式。

用部分或全部资金购买年金。

年金就像养老金，能为购买者提供定期或终身收益。年金能够与标定指数收益（indexing benefit）或遗属抚恤金(survivor benefit)一起购买，但这些好处会使每次收益金额减少。终身年金（life annuity）能为购买者提供终身收入。但是一旦购买了年金就不能再取消了，在你购买年金时，你就已经被现行利率锁住。而且如果你购买了终身年金，那这些资金就不能作为你的财产了。